Теперь каждый резидент Российской Федерации, имеет право инициировать процесс установления самоограничения, целью которого является предупреждение оформления на его имя договоров потребительского кредитования или займов без его личного согласия, включая ситуации, связанные с мошенническими действиями. Данная нормативно-правовая возможность предусмотрена законодательным актом, одобренным Государственной Думой в ходе второго и третьего чтений. Спецификация данного закона ограничивается услугами без залогового кредитования, исключая из своей регулятивной сферы договоры, связанные с ипотечным кредитованием и автокредитами.
По утверждению председателя Государственной Думы Вячеслава Володина, данный законопроект предоставляет гражданам дополнительный инструментарий защиты от неправомерных действий третьих лиц, направленных на оформление финансовых обязательств, включая кредиты и микрозаймы, от их имени с использованием украденных или незаконно полученных персональных данных.
Для активации указанной функции самоограничения предполагается регистрация соответствующего заявления в кредитной истории через информационные системы, такие как портал "Госуслуги" или через многофункциональные центры (МФЦ). Процесс подразумевает заполнение стандартизированной формы заявления с определением конкретных параметров ограничения. Данная процедура, а также ее отмена, предусмотрена для граждан без взимания платы и не ограничена количеством обращений, согласно сообщению Банка России.
Сфера применения самоограничения может быть дифференцирована по критериям, включая тип кредитной организации (банковские учреждения или микрофинансовые организации) и способ подачи заявления на кредит или заем (личное присутствие в офисе или дистанционно).
При этом граждане имеют право на отзыв заявления о самоограничении в случае возникновения потребности в получении кредитных средств или займа. Отмена ограничения происходит на следующий день после регистрации соответствующей информации в кредитной истории заявителя, что способствует принятию взвешенного решения о целесообразности финансового обязательства.
В соответствии с новым законодательным актом, кредитные учреждения и микрофинансовые организации обязаны проводить проверку наличия информации о самоограничении в кредитной истории потенциальных заемщиков перед заключением договоров потребительского кредитования или займов. В случае выявления активного самоограничения, кредитор обязан отказать в предоставлении финансовых услуг. При нарушении данного условия и заключении договора, кредитор не вправе требовать выполнения договорных обязательств от заемщика.
Законопроект, одобренный Государственной Думой, предусматривает его вступление в силу спустя год после публикации, с возможностью подачи заявления о самоограничении через портал "Госуслуги" начиная с 1 марта 2025 года. Отсрочка реализации данного положения обусловлена необходимостью разработки соответствующих нормативных актов и адаптации информационных систем. Многофункциональные центры обязаны обеспечить возможность приема заявлений о самоограничении до 1 сентября 2025 года, подготовив необходимые технологические и кадровые ресурсы.
Однако следует отметить, что самоограничение в области кредитования не способно полностью исключить риск мошеннических действий. В связи с этим, Центральный банк Российской Федерации предлагает ряд дополнительных мер, направленных на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе введение периода охлаждения для договоров потребительского кредитования значительного объема.
Особое внимание регулятора к вопросам заемных средств обусловлено увеличением случаев, когда граждане, ставшие жертвами мошенников, переводят им средства, полученные в долг, что подтверждается статистическими данными. Так, каждая четвертая единица валюты, похищенная из банковских учреждений, приходится на заемные средства, с различной долей у разных банков. Это создает высокий риск для граждан, подвергающихся манипуляционному воздействию, что может привести к обременительным финансовым обязательствам, нередко переходящим в многомиллионные долги в короткие сроки.
По утверждению председателя Государственной Думы Вячеслава Володина, данный законопроект предоставляет гражданам дополнительный инструментарий защиты от неправомерных действий третьих лиц, направленных на оформление финансовых обязательств, включая кредиты и микрозаймы, от их имени с использованием украденных или незаконно полученных персональных данных.
Для активации указанной функции самоограничения предполагается регистрация соответствующего заявления в кредитной истории через информационные системы, такие как портал "Госуслуги" или через многофункциональные центры (МФЦ). Процесс подразумевает заполнение стандартизированной формы заявления с определением конкретных параметров ограничения. Данная процедура, а также ее отмена, предусмотрена для граждан без взимания платы и не ограничена количеством обращений, согласно сообщению Банка России.
Сфера применения самоограничения может быть дифференцирована по критериям, включая тип кредитной организации (банковские учреждения или микрофинансовые организации) и способ подачи заявления на кредит или заем (личное присутствие в офисе или дистанционно).
При этом граждане имеют право на отзыв заявления о самоограничении в случае возникновения потребности в получении кредитных средств или займа. Отмена ограничения происходит на следующий день после регистрации соответствующей информации в кредитной истории заявителя, что способствует принятию взвешенного решения о целесообразности финансового обязательства.
В соответствии с новым законодательным актом, кредитные учреждения и микрофинансовые организации обязаны проводить проверку наличия информации о самоограничении в кредитной истории потенциальных заемщиков перед заключением договоров потребительского кредитования или займов. В случае выявления активного самоограничения, кредитор обязан отказать в предоставлении финансовых услуг. При нарушении данного условия и заключении договора, кредитор не вправе требовать выполнения договорных обязательств от заемщика.
Законопроект, одобренный Государственной Думой, предусматривает его вступление в силу спустя год после публикации, с возможностью подачи заявления о самоограничении через портал "Госуслуги" начиная с 1 марта 2025 года. Отсрочка реализации данного положения обусловлена необходимостью разработки соответствующих нормативных актов и адаптации информационных систем. Многофункциональные центры обязаны обеспечить возможность приема заявлений о самоограничении до 1 сентября 2025 года, подготовив необходимые технологические и кадровые ресурсы.
Однако следует отметить, что самоограничение в области кредитования не способно полностью исключить риск мошеннических действий. В связи с этим, Центральный банк Российской Федерации предлагает ряд дополнительных мер, направленных на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе введение периода охлаждения для договоров потребительского кредитования значительного объема.
Особое внимание регулятора к вопросам заемных средств обусловлено увеличением случаев, когда граждане, ставшие жертвами мошенников, переводят им средства, полученные в долг, что подтверждается статистическими данными. Так, каждая четвертая единица валюты, похищенная из банковских учреждений, приходится на заемные средства, с различной долей у разных банков. Это создает высокий риск для граждан, подвергающихся манипуляционному воздействию, что может привести к обременительным финансовым обязательствам, нередко переходящим в многомиллионные долги в короткие сроки.